摘要： 大家好,小宜來為大家講解下。固定資產融資貸款，固定資產支持融資貸款管理辦法這個很多人還不知道,現在讓我們一起來看看吧！固定資產融資貸款是指企業為了購置或修繕擴建固定資產而向銀行借款...

大家好,小宜來為大家講解下。固定資產融資貸款，固定資產支持融資貸款管理辦法這個很多人還不知道,現在讓我們一起來看看吧！

固定資產融資貸款是指企業為了購置或修繕擴建固定資產而向銀行借款的一種貸款形式。固定資產融資貸款的貨幣資金用于以購置或修繕擴建固定資產為目的的直接投資，可用于采購生產設備、購買房地產、建設新廠房等。

固定資產融資貸款是一種中長期信貸，通常期限多在3到5年，甚至達10年。因為融資目的長期，所以這種貸款通常需要抵押資產作為擔保。

二、固定資產融資貸款的優點是什么？

1.靈活性

固定資產融資貸款通常期限較長，因此相較于短期貸款，負債壓力較小，企業有比較充足的時間用于慢慢償還。此外，由于固定資產融資貸款多是抵押擔保，因此借款利率相對比較低，減輕了企業的還款壓力。

2.穩定性

固定資產融資貸款的錢用于購置或修繕擴建固定資產，可以增強企業生產經營的持續性和可持續性。企業不需要一次性全部付款，可以根據實際情況慢慢支付貸款本金和利息。

3.利用資產抵押

固定資產融資貸款是通過抵押企業擁有的固定資產來獲得融資，這樣既能解決企業資金需求問題，還能夠有效利用企業的資產。通常來說，抵押物品的價值高于融資金額，對于資產閑置的企業來說非常劃算。

三、固定資產融資貸款的適用對象是誰？

1.中小企業

由于大型企業通常有更多的融資渠道和貸款方式，因此中小企業是固定資產融資貸款的主要申請人。中小企業通常制約一定程度上的資金，固定資產融資貸款能夠幫助解決這類企業的融資難題。

2.新興企業

新興企業通常面臨剛剛起步、規模較小及資金短缺等問題，而這些都是獲得傳統融資方式的障礙。此種情況下，固定資產融資貸款是比傳統融資更實際可行，企業可以通過支付平穩的利息逐漸償還貸款。

3.工業企業

工業企業通常需要購置大型設備和機器，布置廠房等。固定資產融資貸款可以這些而企業能夠用這些資產來幫助自身發展。

四、如何準備固定資產融資貸款申請？

1.準備資料

貸款申請人需要準備的資料包括：

（1）最近幾年的財務報告（包括利潤表、資產負債表、現金流量表等）。

（2）經營產品或服務的詳細簡介。

（3）股東和管理人員（包括董事和高級管理人員）的資歷證明。

（4）管理或財務計劃，包括融資用途和預測收入費用等。

（5）固定資產購置或修繕擴建量的明細。

2.選擇融資銀行

企業應根據融資需求和信譽排名等要素，選擇信譽良好至口碑較好的銀行進行貸款申請。在選擇銀行之前，企業應注意研究不同銀行的融資條件和利率并做出合適的預估。

3.選擇小額不用抵押擔保的方式

小額固定資產融資貸款通常不要求抵押擔保，而大部分的銀行貸款都要求企業提供抵押擔保和財務擔保，然而抵押物品的價值通常比融資金額高很多。因此，如果企業的資產或者信譽積累情況不好，可以選擇小額不用抵押擔保的方式。

四、如何申請固定資產融資貸款？

1.調查審核

融資銀行將審核企業的財務狀況、信用狀況，以及融資用途的可行性等資料，從而判斷企業的融資申請是否符合貸款標準。

2.簽訂協議

企業獲得貸款批準后，銀行將提供一份融資協議書并告知融資利率和還款方式等細節。在簽訂協議之前，企業應確保已知曉協議細節內容并審知對方的內容。

3.支付貸款和利息

在融資到賬后，企業可以開始使用資金，但需要按照與銀行協商好的時間安排還款條件。

五、固定資產融資貸款有哪些風險？

1.經濟環境風險

固定資產融資貸款信用期大多在3至5年以及10年，這個期間如經濟走勢不景氣，企業很有可能無法良好還款，從而為銀行產生經濟損失。

2.抵押物品價值風險

抵押物品價值下降可能會導致業主由于逾期不還或無法償還導致銀行產生經濟損失。

3.合同風險

如果合同或協議中爭議出現，可能給貨款和款項帶來問題。

總體而言，固定資產融資貸款是一項有助于企業獲得投資的貸款方式，但目標融資金額通常比較大，企業應該高度審慎該方式的選擇。最終，企業應根據自己的需要來選擇金融機構，結合自身實際情況，制定最為合適的負債策略。

固定資產支持融資貸款是指基于企業固定資產的市場價值和質押價值，向企業發放的融資貸款。固定資產支持融資貸款的發展，有助于推進產業升級，促進經濟發展，提高固定資產的使用效率，是目前國內推進金融改革創新的重要內容之一。

為了規范固定資產支持融資貸款的管理，保護出借人的權益，降低信貸風險，銀監會于2014年4月發布《固定資產支持融資貸款管理辦法》，并于2017年8月對其進行了修訂，切實加強對固定資產支持融資貸款的監督管理。

本文將詳細介紹《固定資產支持融資貸款管理辦法》相關規定，內容涵蓋該辦法的目的、適用范圍、出借人資格、借款人資格、貸款授信、貸款管理、風險控制、信息披露等方面的內容。

二、適用范圍

《固定資產支持融資貸款管理辦法》適用于銀行業金融機構、融資性擔保公司、融資租賃公司等金融機構發放固定資產支持融資貸款的管理和監督。

三、出借人資格

1.具備固定資產估值和風險管理能力的金融機構可以作為出借人，包括商業銀行、融資租賃公司、貿易融資公司等。

2.出借人應當符合國家有關金融監管規定，包括依法設立、經營范圍清晰、資本充足、經營穩健等要求。

3.出借人應當嚴格執行國家法律法規、監管規定和對固定資產支持融資貸款的貸后管理要求，確保其業務穩健、風險可控。

四、借款人資格

1.借款人應當是經營穩健、信譽良好、風險可控的企業或單位。

2.借款人應當具備固定資產估值和管理能力，能夠提供抵質押物。

3.借款人應當遵守國家有關法律法規和信貸合同，切實履行還款義務。

五、貸款授信

1.貸款授信額度應當根據借款人的固定資產價值和質押物價值來確定。

2.貸款期限不超過固定資產的預計使用年限，最長不超過10年。

3.固定資產支持融資貸款的授信金額在單筆融資貸款的貸款余額中不得超過80%。

4.金融機構應當根據借款人的經營狀況和風險評估結果，靈活運用擔保方式和定價策略，確保貸款風險可控。

六、貸款管理

1.金融機構應當對固定資產支持融資貸款進行專業化管理，包括貸前盡職調查、風險控制、貸后管理等環節的科學規劃和有序實施。

2.金融機構應當建立完善的風險分類管理和清收機制，切實保護出借人的合法權益。

3.金融機構應當對貸款的使用情況、還款情況等數據進行定期監測，及時發現和處置風險。

4.金融機構應當對固定資產支持融資貸款風險情況進行統計分析，為管理和決策提供參考。

七、風險控制

1.金融機構應當制定科學有效的風險管理制度，將風險控制納入整個業務流程之中。

2.合理評估借款人還款能力和擔保物價值，控制貸款風險。同時，應當謹慎對待抵質押物及其產權，避免因抵質押物存在糾紛而降低貸款實現率和風險防控能力。

3.金融機構應當制定完善的逾期貸款處置辦法，適時采取措施，防止逾期貸款擴大化、長期化、堆積化。

4.金融機構應當加強對借款人的財務狀況、資產負債表等信息的監控，確保借款人的財務狀況穩定。

八、信息披露

1.金融機構應當及時向借款人披露有關固定資產支持融資貸款的重要信息，包括貸款利率、期限、還款方式等。

2.金融機構應當向出借人提供有關貸款的情況，包括貸款利率、期限、擔保方式和質押物的估值和抵質押率等信息。

3.金融機構應當及時向銀監會、發改委等主管部門報告有關情況，接受監督管理。

九、結語

《固定資產支持融資貸款管理辦法》的發布和實施，標志著我國金融監管機構加強對固定資產支持融資貸款的監管。該辦法的實施，有助于保護出借人的合法權益，提高金融機構的風險管理能力，增強我國金融市場的穩定性與透明度。

本文固定資產融資貸款，固定資產支持融資貸款管理辦法到此分享完畢，希望對大家有所幫助。